債務(wù)重組本質(zhì)上是做貸款置換，用低息貸款代替高息貸款，用長(zhǎng)期貸款代替短期貸款，在節(jié)約利息的同時(shí)減少貸款還款。由于利息低、使用壽命長(zhǎng)、金額高，特別適合更換網(wǎng)上貸款和小額貸款，信用卡之類的高利息的短期貸款。

房產(chǎn)抵押貸款，按用途可以分為消費(fèi)型房產(chǎn)抵押貸款和經(jīng)營(yíng)性抵押貸款

消費(fèi)型房產(chǎn)抵押貸款，因其不需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照，比較適合上班族客戶，目前市場(chǎng)有5、6家銀行可以做，單筆更高200萬(wàn)，利率在4.5%~6.5%左右，最長(zhǎng)可以分20年期還。

經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)抵押貸款，顧名思義是針對(duì)經(jīng)營(yíng)的做生意的客戶。

經(jīng)營(yíng)性抵押貸款需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，且對(duì)執(zhí)照年限有一定要求，經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的利率一般比消費(fèi)型抵押貸款要低。

這是為了扶持小微企業(yè)，保證資金進(jìn)入實(shí)體行業(yè)，更低可以做到年化3.6%，還款方式常見(jiàn)的是先息后本的還款方式。

綜上房產(chǎn)抵押貸款低息低，更低可做到年化3.6%，最長(zhǎng)可分20年化，額度更高是房產(chǎn)價(jià)值的7成，且還款方式靈活多變，非常適合債務(wù)重組。

所以債務(wù)整合或貸款置換時(shí)，我們常常以房產(chǎn)抵押貸款進(jìn)行操作。

而一些互聯(lián)金融平臺(tái)的小貸的年化利率動(dòng)不動(dòng)就在15%~24%,而且都是1~3年的貸款期限。

相比下來(lái)用房產(chǎn)抵押貸款置換小貸、網(wǎng)貸等高息短期貸款就水到渠成了。

總結(jié)一下，貸款置換(債務(wù)整合)的好處有：

1、降低短期還貸壓力;

2、短期內(nèi)降低利息支出;

3、貸款額度高，方便更好地利用貸款資金;

4、方便借貸人養(yǎng)護(hù)征信，為未來(lái)再融資貸款打基礎(chǔ)。

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